Muchos consideran la decisión de comprar una casa como uno de los hitos más importantes de la vida. Convertirse en un propietario de vivienda por primera vez requiere una inversión significativa de tiempo y dinero, por lo que es natural que desee hacer su investigación antes de saltar.
Si tiene preguntas sobre el proceso de compra de una vivienda, no busque más. Hemos compilado una guía completa que detalla lo que los compradores de vivienda primerizos pueden esperar mientras negocian en el mercado inmobiliario. Úselo como recurso y, antes de que lo sepa, enviará tarjetas de cambio de dirección.
Antes de comenzar a buscar su primera casa
Eche un vistazo a sus finanzas
Tendrá que examinar sus finanzas y ponerlas en la mejor forma posible antes de solicitar un préstamo. Recuerde, cuanto mejor se vea financieramente, mejor posición tendrá cuando se trate de aceptar su oferta. Esto es lo que puedes hacer:
- Desarrolla un presupuesto. Haga una lista de sus gastos mensuales, incluso los más pequeños. Cree un presupuesto que le permita vivir por debajo de sus posibilidades y atenerse a él.
- Reduce tu deudaLos bancos entienden que todos llevan deudas, pero para que se los vea fácilmente financiables, prefieren que el costo no ocupe más del 10 por ciento de sus ingresos mensuales.
- Construye tus ahorrosCuando compra una casa, se espera que realice un pago inicial de la propiedad (generalmente el 20 por ciento del precio de compra). También hay depósitos iniciales, tarifas de inspección y costos de cierre a considerar.
- Pague sus cuentas a tiempo.También debe pagar lo más por encima del pago mínimo como sea posible. Es una señal de advertencia para los bancos si sienten que no son consistentes al pagar facturas más pequeñas.
Poner sus finanzas en buena forma puede tomar tiempo y esfuerzo, pero valdrá la pena cuando usted y su familia puedan financiar la casa de sus sueños.
Hipotecas de investigación
La idea de solicitar una hipoteca, especialmente si es un comprador de vivienda por primera vez, puede ser abrumador. Hay tantos tipos para considerar. Chase Mortgage describe los más comunes:
- Hipoteca de tasa fija. La tasa de interés se mantendrá igual durante toda la duración del préstamo, lo que significa que sus pagos serán consistentes sin importar cómo fluctúe el mercado.
- Hipoteca de tasa ajustable. Este tipo de préstamo tiene una tasa de interés inicial más baja que una hipoteca de tasa fija, lo que significa que los compradores pueden obtener la aprobación de un precio de venta más grande. Sin embargo, después de algunos años, su préstamo estará sujeto a ajustes periódicos basados en el mercado actual.
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Préstamo del gobierno Estos préstamos son ofrecidos por prestamistas privados pero asegurados por el gobierno federal.
- Préstamo de la FHA: La Administración Federal de Vivienda tiene como objetivo ayudar a los compradores de ingresos bajos a moderados, ofreciendo bajos requisitos de pago inicial y pautas de calificación flexibles.
- Préstamo de VA: Esto tiene muchos de los beneficios de un préstamo de la FHA, pero está respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Está disponible solo para veteranos o personal militar en servicio activo y sus cónyuges.
Además del tipo de préstamo que prefiera, querrá tener una idea de la duración del préstamo que funcionará para usted. Por lo general, los plazos de la hipoteca son de 30 años, pero hay opciones disponibles que varían de 10 a 40 años. Los préstamos a más largo plazo a menudo vienen con pagos mensuales más bajos, mientras que los de corto plazo probablemente ofrecerán mejores tasas de interés.
No se preocupe demasiado por decidir el tipo exacto de préstamo que prefiere. Un oficial de crédito calificado debe poder hacer recomendaciones para usted después de revisar su información financiera. Solo concéntrese en familiarizarse con las opciones disponibles para que pueda tomar decisiones educadas cuando llegue el momento.
Obtener preaprobación para un préstamo
El próximo paso es llevar su información financiera a una compañía hipotecaria y solicitar una preaprobación. Tenga en cuenta que una preaprobación no es lo mismo que una precalificación, que generalmente solo calcula lo que puede pedir prestado. Por el contrario, una preaprobación implica una verificación de crédito completa y una mirada profunda a sus finanzas.
Al final, recibirá una carta de compromiso por escrito con la cantidad que la compañía hipotecaria está dispuesta a prestarle. Le dará una imagen mucho más precisa de lo que puede pagar.
También es importante recordar que su preaprobación mostrará la cantidad máxima que puede pedir prestada en función de sus finanzas. No tiene que comprar una casa en ese punto de precio. En cambio, le recomendamos que mire su presupuesto y decida sobre un rango mensual de pago de la hipoteca que le permitirá pagar cómodamente sus otros gastos mensuales.
Contratar un agente inmobiliario
Al final del día, comprar una casa es una transacción legalmente vinculante. Si bien no se requiere contratar a un agente, solo tiene sentido que usted quiera a alguien de su lado de la mesa de compensación que esté involucrado en la representación de sus intereses. Un agente calificado también se encargará de coordinar cualquier logística durante el proceso de presentación y guiarlo a través de la documentación para que pueda centrarse en la identificación de su nuevo hogar.
De ninguna manera debe elegir simplemente cualquier agente. Haga su investigación y entreviste a algunos con buena reputación en su área. Antes de firmar un contrato, debe estar seguro de que ha encontrado un agente de bienes raíces que podrá escuchar sus necesidades y traducirlas en resultados.
Determine las características que son más importantes para usted antes de comenzar su búsqueda en el hogar.Fuente de la imagen: Bergeron Custom Homes, LLC Encontrar su primera casa
Establecer parámetros de búsqueda
Una de las primeras cosas que hará con su agente es sentarse juntos y hablar sobre el tipo de vivienda que le gustaría comprar. Esto ayudará tanto a usted como a su agente a enfocarse en lo que es más importante para usted en una propiedad. Recomendamos asistir a esta reunión con dos listas disponibles: una lista imprescindible y una lista de deseos.
Como su nombre indica, su lista obligatoria debe estar compuesta de las características no negociables que deben estar presentes para poder comprar una propiedad. Por lo general, son cosas como la ubicación, el precio o la cantidad de dormitorios y baños. Mientras tanto, su lista de deseos debe incluir las características que le gustaría ver en su hogar, como una piscina, una cocina actualizada o un sótano terminado.
Tamizar a través de listados
Usando sus parámetros, es probable que su agente lo configure en una búsqueda automatizada de listados, que regularmente le enviará información con respecto a las casas disponibles en su área que cumplan con sus criterios. Cada listado debe contener fotografías de la propiedad, así como información sobre su precio, ubicación y características. Mire detenidamente a través de ellos antes de decidir cuáles le gustaría ver en persona.
Tenga en cuenta que no todas las listas van a coincidir perfectamente con su lista de deseos. Nunca se sabe dónde encontrará su nuevo hogar, así que esté dispuesto a mirar aquellos que se salen de su estética deseada pero que aún se ajustan a sus necesidades. Al mismo tiempo, está perfectamente bien pasar cualquier propiedad que sepa que no funcionará para usted.
Ir a las presentaciones
Después de que hayas encontrado algunas casas que te entusiasman, tu agente organizará exhibiciones. Al caminar por las casas, tenga en cuenta que es fácil quedar atrapado en pequeños detalles como el color de la pintura, pero la mayoría de los cambios cosméticos se pueden hacer fácilmente. Haga su mejor esfuerzo para enfocarse en ítems de gran tamaño como el tamaño, el diseño y el estado de la casa.
Puede recibir una Divulgación de Propiedad del Vendedor para cada listado; este documento detalla las condiciones del hogar, incluidos los problemas conocidos y las reparaciones. Si está interesado en un hogar en particular, léalo detenidamente para comprender el alcance del trabajo que podría requerirse si lo comprara.
Intente hacer una oferta que esté cerca del precio de lista para ayudar a garantizar que sea aceptada. Fuente de la imagen: GardenWise Negociando una oferta
Presentar un acuerdo de venta
Una vez que finalmente ha encontrado la casa de sus sueños, es hora de enviar una oferta. Se sentará con su agente de bienes raíces y elaborará un Acuerdo de venta, o su oferta formal para comprar la casa. En este documento, propondrá una transacción potencial al vendedor.
El acuerdo incluye información como el precio de venta, la fecha de liquidación, su información financiera, los plazos para realizar una inspección y borrar el título, así como la asignación de los costos de cierre. Si el vendedor está abierto a su oferta, los dos negociarán los detalles hasta que llegue a la aceptación mutua.
Puede ser tentador presentar una oferta baja en un intento de lograr un acuerdo, pero recomendamos esto solo si está de acuerdo con la posibilidad de que el vendedor pueda rechazar la oferta sin posibilidad de negociación. Sin embargo, si te has enamorado de una propiedad, busca una oferta que se encuentre dentro de un rango realista del precio de lista. Especialmente si hay múltiples ofertas sobre la mesa, siempre haga lo mejor posible.
Obtenga una inspección de casa
Como comprador, las inspecciones son opcionales, pero son para su beneficio. Básicamente, se aseguran de que ingrese a la transacción sabiendo qué esperar de su nuevo hogar. Consulte a su agente de bienes raíces sobre qué inspecciones son apropiadas para su propiedad en particular; los agentes generalmente tienen una lista de profesiones certificadas que recomendarían para hacer el trabajo.
Una vez completada la inspección, tendrá la oportunidad de revisar un informe completo que detalla los problemas con la propiedad, así como las recomendaciones de reparación. Si no está satisfecho con los resultados, siempre que haya completado sus inspecciones dentro del plazo establecido en el Acuerdo de venta, tiene derecho a abandonar la transacción. De lo contrario, usted y el vendedor avanzarán negociando quién asumirá el costo de las reparaciones.
Solicite una hipoteca
Si planea recibir financiación para comprar su nuevo hogar, deberá presentar una solicitud de hipoteca y aprobarla antes de que pueda llegar a un acuerdo. Para hacerlo, la institución financiera Freddie Mac dice que tendrás que trabajar con estas personas:
- Oficial de préstamos Revisa sus finanzas, lo ayuda a decidir qué tipo de préstamo es apropiado para usted y lo ayuda a completar la solicitud.
- Procesador de préstamo Reúne los documentos necesarios para verificar la información proporcionada en su solicitud de préstamo (facturas, estados de resultados, etc.) y los empaqueta para que el asegurador los revise fácilmente.
- Suscriptor hipotecario. Aprueba o rechaza su solicitud de préstamo hipotecario según información como historial de crédito, historial de empleo, activos y deudas.
- Tasador. Revisa la propiedad para asegurarse de que tenga un precio justo a su valor de mercado actual.
En general, la aprobación de la hipoteca implica una gran cantidad de espera; puede ser uno de los componentes más largos del proceso de compra de una vivienda. Pero hay algunas cosas que puede hacer para ayudarlo. Responda a las solicitudes de información o aclaración tan rápida y exhaustivamente como sea posible, y evite realizar cambios importantes en sus finanzas durante la revisión.Por ejemplo, es mejor esperar para comprar muebles o electrodomésticos nuevos hasta que se haya aprobado su préstamo.
Cierre la venta
Una vez que su préstamo ha sido aprobado, puede esperar el día de cierre. El día del cierre, usted y su agente completarán un recorrido previo a la liquidación, en el que caminará por la propiedad y se asegurará de que se encuentre en condiciones aceptables.
Esta es también su oportunidad de hacerle al vendedor las últimas preguntas que tenga sobre la propiedad. A partir de ahí, es solo una cuestión de firmar documentos y liquidar las finanzas antes de obtener las llaves de su nuevo hogar.
Comprender los pasos de comprar una casa hace que el proceso parezca más manejable. Fuente de la imagen: Colin Cadle Photography La idea de encontrar la casa de sus sueños en medio de un mar de propiedades puede ser abrumadora, y mucho menos negociar una oferta después. Sin embargo, cuando comprenda los pasos individuales que se requieren para comprar una casa, todo el proceso parecerá más manejable.
Utilice esta guía para compradores de vivienda por primera vez como recurso. Esperamos mostrarte que cualquier persona puede lograr sus sueños de encontrar un hogar que sea una combinación perfecta. ¿Estás interesado en comprar una casa? Si es así, siéntase libre de publicar sus preguntas en los comentarios a continuación.
