El seguro de propietarios no es solo otro proyecto de ley; es una protección práctica contra las bolas curvas que la vida puede arrojar sobre ti. Si usted es un comprador de vivienda por primera vez, o un propietario experimentado buscando una mejor cobertura, hay muchas opciones para elegir en New Hampshire. Elegir una política específica puede ser personal, pero lo que hace que una buena compañía de seguros sea universal es una solvencia financiera sólida, asequibilidad, sin "trampas" ocultas en la cobertura y agentes de seguros amistosos. Nuestras mejores selecciones para las mejores compañías de seguros de viviendas en New Hampshire cumplen con estas promesas.
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Nuestras mejores recomendaciones para el seguro de propietarios en New Hampshire
Las mejores recomendaciones de Freshome: Amica, Granja estatal, Libertad mutua, Seguro de viaje, Nationwide, Granjeros.
Para encontrarle las mejores opciones de seguros para propietarios de viviendas, investigamos y recibimos presupuestos de nuestras tres mejores compañías recomendadas. Hay muchas cosas que pueden tener en cuenta una cotización y pueden variar mucho según el tipo de cobertura que elija y su hogar. Usamos una casa de estilo Nueva Inglaterra de dos pisos, tres dormitorios, dos baños y 1.765 pies cuadrados en Concord, New Hampshire, con un valor de reconstrucción estimado de $ 260,000. A los fines de la cita, enumeramos que la casa tiene un sistema de seguridad y detectores de humo, y elegimos un deducible de $ 2,500.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 82 por año |
| libertad mutua | $ 115 por año |
| Granja estatal | $ 1,244 por año |
Elegimos específicamente una política HO3 porque creemos que ofrece la cobertura más completa a un precio asequible. Si bien las pólizas HO1 y HO2 cuestan mucho menos, también cubren mucho menos que una póliza HO3, que incluye cobertura tanto para su casa como para su propiedad personal. Una política de HO5 es muy similar a un HO3, pero cubre peligros adicionales nombrados, lo que también significa que los costos serán más altos. En resumidas cuentas, cuando realiza una inversión a largo plazo en su hogar, desea la mejor atención posible a un precio que se ajuste a su presupuesto en el futuro previsible, y eso es lo que ofrece HO3.
También analizamos la solidez financiera al comparar compañías y buscamos aquellas clasificadas en B + o más altas con el servicio de calificaciones financieras A.M. Lo mejor, además de tener una alta calificación de Moody's. Por último, también tomamos en cuenta las calificaciones de J.D. Powers Overall Satisfaction, que se basan en las calificaciones de los clientes de los servicios de la compañía; seleccionamos compañías que tenían una calificación de tres estrellas o superior. Es importante elegir una empresa con una gran solidez financiera para garantizar que ofrezca un soporte estable para su hogar a lo largo del tiempo.
Amica ocupa el lugar más alto en todos los ámbitos, tanto en satisfacción general como en fortaleza financiera; también es la menos costosa de las tres citas que recibimos, lo que la hace altamente recomendable. Sin embargo, cada cotización es única y no puede terminar siendo la menos costosa cuando se consideran sus propias variables, como la condición de su casa y su puntaje de crédito. Antes de comprar su propia póliza, debe comparar varias cotizaciones según su situación específica para determinar el mejor precio.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
No hay una solución única para todos cuando se trata de elegir un seguro de vivienda. La mejor forma de encontrar la cobertura más amplia y la tarifa más económica para su hogar es comprar varias cotizaciones usted mismo. Trabaje con un agente de seguros local o vaya en línea donde la mayoría de las principales compañías de seguros tienen herramientas simples que puede usar para calcular una tarifa rápida. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de comenzar.
Por qué necesita cobertura
El seguro para propietarios de viviendas no es un requisito, aunque muchos prestamistas hipotecarios sí requieren que lo tenga para asegurar un préstamo. Sin embargo, es un componente importante para garantizar la longevidad de su hogar. En caso de que su casa sufra daños costosos que estén cubiertos por su póliza, el seguro ofrece esperanza y ayuda cuando más lo necesita. Con un bien tan preciado que depende de su póliza, es importante que elija la mejor compañía de seguros de vivienda para usted.
Por qué necesita orientación
Puede ser desafiante y confuso determinar lo que realmente necesita en su póliza de vivienda al tratar de citar su propia cobertura en línea, dice Susan Ogrodnik-Smith, directora de ventas de seguros personales de HUB International New England, una firma de corretaje de seguros. Hay muchos detalles pequeños que las personas simplemente no pueden saber, como la forma correcta de cubrir un negocio en el hogar o una unidad alquilada sobre un garaje.
"Al comprar un seguro de vivienda, busque el asesoramiento de un corredor de seguros independiente. Son expertos, están familiarizados con todos los problemas que son importantes y pueden ayudarlo a determinar cuánta cobertura es apropiada para su hogar y qué coberturas adicionales puede necesitar, "- Ogrodnik-Smith.
Qué tipo de cobertura es la mejor
Una póliza de seguro de propietario estándar cubre no solo la estructura de su hogar, incluyendo la plomería, la calefacción y el aire acondicionado, sino también cualquier otra estructura en su propiedad, así como la pérdida de su propiedad personal debido a un robo. También debe cubrir la responsabilidad en caso de que usted sea demandado por lesiones o daños sufridos por otra persona mientras se encuentre en su propiedad, así como por gastos médicos por cualquier lesión sufrida por otras personas en su hogar. Un ejemplo sería que su perro mordiera a un visitante.La política también debe cubrir su mayor costo de vida mientras reparan su casa.
Lo que puede variar, sin embargo, son los peligros que causan el daño. Su cobertura solo se aplica a los peligros que se definen en su póliza. Freshome recomienda una política de HO3 porque cubre tanto los peligros abiertos como los riesgos nombrados. La cobertura de riesgos abiertos significa que la estructura de su hogar está cubierta por cualquier daño otro que los peligros que se enumeran específicamente, lo que significa que la mayoría de los peligros están cubiertos. Los peligros con nombre cubren los contenidos de su hogar bajo un conjunto de peligros enumerados. Las políticas de HO3 son fácilmente la póliza de seguro para propietarios de viviendas más popular.
"Al menos el 80 por ciento de todas las pólizas de seguro de propietarios están escritas bajo el contrato HO3", Tom Minkler de Clark-Mortenson Agency, una agencia de seguros independiente en New Hampshire.
La política de HO3 es muy completa, especialmente cuando se compara con la cobertura menos amplia contenida en las políticas de HO1 u HO2, sin embargo, también proporciona cobertura para otras causas imprevistas de daños, excepto para las exclusiones con nombre, explicó Minkler.
Cuánta cobertura realmente necesita
No existe un estándar común para la cantidad de cobertura que necesita. "Cada hogar tiene su propio valor de costo de reemplazo, sus propios contenidos basados en el estilo de vida de los ocupantes y posesiones únicas, por lo que no hay una respuesta correcta", dijo Minkler. Hay muchos factores a considerar al determinar su nivel de cobertura. Aquí hay algunos que puede pasar por alto:
- Tendrá que calcular el costo de reconstrucción de su hogar. Esto no es lo mismo que el valor de mercado de su casa, sino cuánto costaría reconstruir por completo; no se olvide de incluir los costos laborales de los empleados contratados para reconstruir. Es fundamental que esta cifra sea precisa o corre el riesgo de estar infrasegurado. Su agente puede ayudar a determinar la cantidad correcta.
- Si tiene una niñera u otro cuidador en su hogar, no estarán automáticamente cubiertos y requerirán una adición a su póliza.
- Si tiene un negocio en el hogar, necesitará un endoso adicional a su póliza o puede que no esté cubierto.
- Los artículos como botes y vehículos todo terreno que se encuentran en su propiedad no están automáticamente cubiertos por sus pertenencias personales.
- Si alquila una parte de su casa u otra unidad en su propiedad a un tercero, no están automáticamente cubiertos.
- Haga una lista de inventario de sus artículos especiales, como joyas y arte, y haga que los evalúen para determinar cuánta cobertura adicional requieren.
- También deberá decidir si desea incluir cobertura contra inundaciones o terremotos, que no están incluidas en su póliza habitual.
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¿Por qué las tasas de New Hampshire son tan promedio?
Hay varios factores que contribuyen a las primas de seguro, incluida la economía del estado, el clima y el terreno geográfico. La prima de seguro promedio para propietarios de viviendas en los Estados Unidos en 2013 fue de $ 1,096, según un estudio de febrero de 2016 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. El promedio de New Hampshire en el mismo año fue de $ 885. Las cotizaciones que recibimos promediaban alrededor de $ 1,073.
Aunque New Hampshire se enfrenta a una población que envejece (que puede afectar el crecimiento de la economía del estado), el mercado de la vivienda ha estado aumentando constantemente en los últimos años. Ambas variables ayudan a equilibrar las primas de seguro y mantenerlas a una tasa promedio.
El clima de un estado también puede tener un gran impacto en el costo del seguro de propietarios. New Hampshire ha soportado muchos desastres naturales graves en los últimos años, incluidos huracanes, tornados y tormentas de hielo. "Cualquier hogar ubicado en la costa de New Hampshire puede ver limitaciones con las compañías de seguros de hogar disponibles", dijo Ryan Molloy, vicepresidente adjunto de Private Client Group en HUB International New England, una firma de corretaje de seguros.
La ubicación de su hogar también puede marcar la diferencia. New Hampshire tiene muchas ubicaciones remotas, lo que significa que las tarifas serán más altas para las casas que no tienen un departamento de bomberos a tiempo completo dentro de un radio de cinco millas, o acceso a una boca de incendios. Si está comprando una casa en un área muy rural, investigue cuidadosamente el tiempo de respuesta de un departamento de bomberos y la disponibilidad de agua que puede usarse para extinguir un incendio, advirtió Molloy.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son algunas brechas de cobertura que se pasan por alto?
Las lagunas de cobertura más comunes incluyen daños ocasionados por copias de seguridad o filtraciones lentas, inundaciones y daños por terremotos, que puede cubrir agregando una prima adicional a su póliza. Sin embargo, hay algunas brechas de cobertura que pueden no ser tan obvias. "Muchas personas no se dan cuenta de que necesitan límites de cobertura adecuados para sus contenidos y que deben programar específicamente artículos valiosos, como joyas y antigüedades", dijo Ogrodnik-Smith. Además, si ha sido propietario de su casa por un tiempo e hizo mejoras a lo largo de los años, es importante revisar su cobertura y asegurarse de que incluya renovaciones o adiciones.
¿Son necesarias coberturas adicionales?
New Hampshire enfrenta el desafío de los desastres naturales, desde inundaciones y tornados hasta huracanes e incluso terremotos. "Los terremotos en New Hampshire ocurren más a menudo de lo que la gente piensa", dijo Molloy. Si bien la mayoría de los terremotos tienden a ser pequeños, siempre existe la posibilidad de uno más grande que podría causar un gran daño.El seguro contra inundaciones y terremotos no está cubierto por la mayoría de las políticas estándar, por lo que si usted vive en una zona de inundación o prefiere pecar de cauteloso cuando se trata de terremotos, debería considerar incluir estas coberturas adicionales.
¿Qué deducible debería elegir?
Un deducible es la cantidad en dólares que será responsable de pagar de su bolsillo antes de que su compañía de seguros pague un reclamo. La mejor opción es elegir el deducible que sabe que podrá pagar. Tenga en cuenta que el seguro de propietarios no es una política de mantenimiento; está destinado a protegerlo de pagar grandes cantidades de dinero de su bolsillo en caso de un reclamo, dijo Molloy.
¿Cómo puedo ahorrar dinero?
Hay muchas formas en que puede reducir su prima de seguro, como agregar un sistema de seguridad para el hogar o asegurarse de tener detectores de humo en funcionamiento. Muchas compañías también ofrecen descuentos para ciertas circunstancias, como combinar una póliza de automóvil y una póliza de hogar con la misma compañía. "Aproveche el empaquetado de tantas pólizas como la misma compañía de seguros sea posible. Combinar su seguro de hogar con su seguro de automóvil puede ahorrar hasta un 25 por ciento tanto en la póliza de hogar como en la de automóvil ", dijo Molloy.
Tomar acción
Una póliza de seguro para propietarios es una inversión en su futuro, por lo que no debe conformarse con una opción de corte de galletas. Investigue varias compañías y aproveche los recursos y el conocimiento que un agente de seguros puede brindarle para encontrar la mejor póliza de seguro para propietarios de viviendas para usted.
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