Lo curioso del seguro de vivienda es que debes tenerlo, pero esperas que nunca lo necesites. Si bien su póliza de seguro solo le da dinero en efectivo en caso de un desastre en el hogar, el plan adecuado debe brindarle tranquilidad las 24 horas, todos los días de la semana.
Comprar un seguro puede ser un proceso oscuro. No desea descubrir que el daño a su propiedad no está cubierto, después del hecho, debido a una brecha en su cobertura de seguro. Es por eso que necesita una compañía de seguros que sea honesta, fiscalmente confiable y tenga agentes inteligentes que puedan ayudarlo cuando lo necesite. Escogimos varias compañías de seguros que hacen justamente eso.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Georgia
Las compañías de seguros de propietarios recomendadas de Freshome en Georgia: A escala nacional, Amica, Libertad mutua, Cachero, Seguro de viaje, Allstate, Familia estadounidense, GEICO La mejor manera de asegurarse de obtener una tasa justa en su seguro es solicitar tantas cotizaciones como sea posible. Recomendamos solicitar tres al mínimo, pero no hay razón para no probar las aguas aún más. Obtener una cotización en línea solo toma alrededor de 10 minutos; Si bien debe llamar o ver a un agente en persona a la hora de comprar, las cotizaciones en línea están bien para comprar en la ventana. Así que dedique una hora a reunir tantas citas como sea posible: podría ahorrarle miles de dólares en el futuro.
Cuando solicite una cotización, se le formularán una serie de preguntas sobre su casa, sus objetos de valor y sus responsabilidades. Puede que no sepa todas las respuestas si aún no se ha mudado, así que haga lo que crea más conveniente y luego hable con un agente antes de encerrar su póliza. Solicitamos tres cotizaciones para mostrarle el rango de precios en el mercado. Cada compañía depende de diferentes variables para encontrar una cotización, por lo que los precios pueden variar mucho entre los proveedores.
Es importante recordar que las cotizaciones de seguros varían mucho de una persona a otra, por lo que es posible que sus resultados no se parezcan a esto. Su edad, puntaje crediticio y antecedentes de reclamaciones de seguro afectarán la cantidad que paga por el seguro en Georgia.
Solicitamos un seguro de vivienda para una nueva casa de tres habitaciones que cuesta alrededor de $ 275,000. Su cobertura de vivienda debe ser mayor que el valor de su hogar, en caso de que cueste más reconstruir que comprar. Eso puede suceder debido a la depreciación del material, así como a la escasez de materiales después de un desastre natural.
Para nuestras citas, dijimos que teníamos una alarma contra robo y fuego, y no mascotas, piscinas o trampolines. Todas estas opciones ahorran mucho dinero, así que tenga en cuenta que su tasa podría aumentar si su situación no es la misma.
| Nuestras cotizaciones | |
| A escala nacional | $ 1,054 por año |
| libertad mutua | $ 1,604 por año |
| Amica | $ 2,563 por año |
Hay muchas opciones de seguro para propietarios en Georgia. El factor más importante al comprar un seguro es saber que su proveedor podrá pagar su reclamo en caso de una emergencia. Es por eso que es importante considerar solo las agencias de seguros que son fiscalmente estables. Investigamos en J.D. Power Rankings para encontrar empresas que prestaban servicios en el estado de Georgia y obtuvimos altas calificaciones de servicio al cliente, y luego hicimos una referencia cruzada de nuestra lista con A.M Best, Moody's y Standard & Poor's. El resultado es un puñado de aseguradoras que son confiables y tienen una buena posición financiera.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
¿Cómo se comparan las tasas de Georgia?
Si bien el estado de Melocotón en sí mismo es cualquier cosa menos promedio, nuestras tasas de seguro son solo eso. En todo el país, la gente paga un promedio de $ 1,096 anuales para el seguro de propietarios. Los residentes de Georgia pagan $ 1,044, un pequeño ahorro de solo $ 52. Los precios variarán dependiendo de dónde viva exactamente, pero en su mayor parte, puede contar con tarifas consistentes con el resto del país.
¿Qué debo preparar?
Se sorprenderá de cuántos detalles de la construcción de su casa necesitará su compañía de seguros. Y es posible que no siempre conozca la respuesta a las preguntas sobre los materiales de construcción o cuándo se produjo el control eléctrico más reciente. Es inteligente mantener la hoja de listado de su propiedad al alcance de la mano mientras completa las cotizaciones en línea: tendrá la mayoría de las respuestas que está buscando. Si no está seguro de los detalles, está bien adivinar cuándo recibirá las cotizaciones. Siempre puede aclarar las cosas más adelante cuando llegue el momento de comprar.
¿Cuánto debe ser mi deducible?
En caso de que necesite presentar una reclamación con su compañía de seguros, un deducible bajo es excelente porque no tendrá que gastar mucho de su propio dinero para volver a funcionar. Pero los deducibles bajos significan primas más altas, por lo que es probable que termine pagando más a largo plazo.
Si puede pagar un deducible alto en caso de una emergencia, aproveche los ahorros mensuales que le brindará un plan de deducible alto. Si no puede, obtenga un deducible bajo o elija un plan deducible de rango medio y coloque los ahorros de su factura en un fondo de emergencia.
Tenga en cuenta que las reclamaciones contra su seguro aumentarán sus tarifas, por lo que su seguro de vivienda solo debe utilizarse para daños extremadamente caros. Los daños menores y las reparaciones de bajo costo deben pagarse de su bolsillo.
"Cuide bien su política una vez que la tenga.No presente reclamos a menos que sea necesario; si presenta más de dos o tres reclamos, aumentarán sus tarifas y su póliza puede cancelarse ".- Nolo.com
¿Mi puntaje de crédito afecta cuánto pago?
Si está comprando un nuevo hogar, probablemente ya sepa cuánto impacto puede tener su puntaje de crédito en su vida. Si bien algunos estados han creado leyes dirigidas a las compañías de seguros que aumentan sus tarifas solo por tener una calificación más baja, Georgia no se encuentra entre ellas. Y si su puntaje de crédito no es perfecto, desafortunadamente verá un aumento importante de la tarifa. De hecho, una rebaja en su crédito de "Excelente" a "Justo" le hará pagar aproximadamente un 46 por ciento más por el seguro de vivienda. Habla de patearte cuando estás deprimido. Por lo tanto, manténgase atento a su crédito, y si alguna vez se cae, solucione el problema de inmediato.
¿Qué más cubre el seguro de propietarios?
El seguro para propietarios de viviendas no solo cubre el exterior de su casa, también cubre todo el interior.
"Sus muebles, ropa, equipos deportivos y otros artículos personales están cubiertos si son robados o destruidos por fuego, huracán u otros desastres asegurados. La cobertura generalmente es del 50 al 70 por ciento del seguro en la estructura de su hogar. La mejor forma de determinar si esta cobertura es suficiente es realizar un inventario casero ". - Instituto de Información de Seguros
El Insurance Information Institute ofrece una herramienta gratuita de inventario de viviendas aquí. Puedes detallar tus objetos de valor y subir fotos, así que si tus piezas más preciosas son robadas o dañadas, podrás reemplazarlas.
Muchas personas no se dan cuenta de que su seguro de vivienda le respalda incluso cuando no está en casa. Si los objetos de valor que llevas contigo son robados o desaparecen cuando no estás en tu propiedad, aún están cubiertos. Por ejemplo, si la aerolínea pierde su bolso, o su anillo de bodas desaparece, puede recuperar los costos a través de su seguro. Solo asegúrese de tener sus posesiones más portátiles, como joyas finas, específicamente detalladas en su seguro.
Su póliza también incluye un seguro de responsabilidad civil, que cubre los gastos por lesiones sufridas por otros mientras visita su hogar, y también incluye cobertura en caso de una demanda, como un vecino que demanda debido a una mordedura de perro en su propiedad.
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Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de política necesito?
Hay muchas variedades de pólizas de seguro, pero HO3 es el único que recomendamos. En una política de HO3, usted está cubierto por todo excepto por las exenciones específicamente solicitadas. En la mayoría de los otros tipos de pólizas, solo tiene cobertura para una breve lista de situaciones, y cualquier cosa no incluida le dejará sin pagar. La mayoría de los proveedores de seguros de viviendas automáticamente adoptarán una política de HO3, pero algunos pueden mostrarle algo más con la esperanza de atraerlo con una tasa baja. Confirme con su agente de seguros que está cubierto con HO3 y eliminará las brechas imprevistas en su cobertura.
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
Uno de los principales culpables del daño en el hogar es algo que casi nunca se incluye automáticamente en la póliza de seguro de su hogar: el desbordamiento de la bomba de reserva / sumidero de agua. Es probable que tenga que agregar esta cobertura manualmente, y generalmente la recomendamos. Aumentará el costo de su póliza, pero generalmente incluye un deducible bajo, por lo que puede presentar un reclamo incluso si el daño no es catastrófico.
No mezcle su seguro de vivienda con la garantía de su casa. Puede ser confuso, pero la garantía de su casa cubre problemas como electrodomésticos defectuosos y cableado defectuoso, mientras que el seguro de su hogar generalmente cubre daños a su hogar que están fuera de su control (o del propietario anterior). Para obtener más información sobre las garantías para el hogar y cómo elegir una, lea esto.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
Al contrario del sentido común, las inundaciones debidas a desastres naturales en realidad no están cubiertas por el seguro de propietarios. Solo puedes comprarlo al gobierno federal. Si vives en una llanura de inundación, se te exige legalmente que la compres. Y si no lo haces, todavía podría ser una buena idea. Las inundaciones pueden ser absolutamente devastadoras para su propiedad, y no quiere quedarse con la cuenta si su casa es devastada por el agua.
¿Cómo puedo bajar mi prima?
Si bien descansar en su propia piscina puede sonar relajante, también puede ser mucho más costoso de lo previsto. Eso se debe a que los pasivos en su hogar o patio aumentarán los pagos de seguros de sus propietarios. Desde trampolines hasta equipo agrícola, cualquier cosa que pueda causar lesiones en su propiedad elevará su prima. Puede decidir que la diversión en el patio trasero vale la pena el costo adicional en los pagos del seguro, pero si mitiga su riesgo, reducirá su prima.
Pagar anualmente en lugar de mensualmente también le dará un buen descuento. Solicitar declaraciones electrónicas (en lugar de las de papel) y configurar el autopago también puede ahorrarle unos pocos dólares. Si su casa cuenta con la certificación LEED, pregúntele a su agente de seguros si pueden obtener otros ahorros. No todos dirán que sí, pero sabemos que Traveler's ofrece un 5 por ciento de descuento.
Una de las mejores maneras de obtener un descuento es mediante la vinculación de su seguro de vivienda con seguro de automóvil, seguro de vida o cualquier otra política que esté pagando actualmente. Consulte con su proveedor de seguros actual sobre cómo agregar su casa.Y mientras lo hace, ahora sería un buen momento para darse una vuelta por las cotizaciones de seguros de automóviles: hacerlo regularmente puede evitar que sus tarifas se eleven.
Tomar acción
Los proveedores de seguros no tienen muchos incentivos para hacer que la compra de un seguro para propietarios sea transparente y directa, ya que su banco requiere que usted la compre. Sin embargo, al hacer su investigación y obtener varias citas, obtendrá la ventaja. Después de leer esta guía, está más preparado que la mayoría, y debe sentirse seguro de sumergirse y hacer que múltiples compañías compitan por su negocio.
La mejor manera de comenzar es con las herramientas de presupuestos en línea de tantos proveedores confiables como pueda encontrar en su área. Una vez que haya reducido sus opciones a las únicas tarifas más competitivas, es hora de hacer algunas llamadas, hacer muchas preguntas y definir una política que sea perfecta para usted. Un poco de tiempo adicional ahora le ahorrará un montón de dinero en el futuro. Además, la tranquilidad que obtendrá de una aseguradora en la que confía no tiene precio.
¿Necesitas un punto de partida? Comience con una de las muchas compañías que hemos investigado.
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