Has firmado los papeles y cerrado el trato en un nuevo hogar. ¡Felicidades! Usted es propietario de una casa oficial, tal vez ubicado a lo largo de la hermosa costa de Westbrook o escondido en la tranquila zona de Candlewood Lake. Donde sea que se encuentre en Connecticut, necesitará una póliza de seguro sólida para propietarios de viviendas para proteger su inversión. Echamos nuestra red para encontrar la mejor compañía de seguros de viviendas en Connecticut, que fuera confiable, amigable, fácil de trabajar y financieramente sólida. Nuestras mejores selecciones lo clavaron en todos los ámbitos.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Connecticut
Recomendaciones de Freshome: Amica, Libertad mutua, Granja estatal, Allstate, Cachero, Agricultores, A escala nacional Después de gastar tiempo y dinero en encontrar la casa de sus sueños, probablemente esté decidido a seleccionar el mejor seguro de vivienda en Connecticut. Con docenas de compañías para elegir, ¿cómo se puede reducir? Hemos seleccionado presupuestos de muestra de tres de nuestras opciones mejor calificadas y proporcionamos clasificaciones de solidez financiera para varios otros para mostrarle el rango de opciones que tiene para proteger su hogar.
Para obtener una cotización, necesitábamos una casa y un propietario. Dijimos que somos una familia de cuatro personas que buscan una cobertura de $ 200,000 en una nueva casa adosada enmarcada de dos pisos y 1500 pies cuadrados en Glastonbury, con una política de HO3.
Las políticas de HO3 han sido la política más popular durante décadas. Esta es una política híbrida que permite tanto los peligros abiertos como los riesgos nombrados. Un peligro es un desastre o evento que causa daños a su hogar y / o propiedad, como daños por fuego, robo y daños por tormentas de viento. En virtud de una política de peligros abiertos HO3, cualquier tipo de daño hecho a su hogar que sea no específicamente excluido en su póliza estará cubierto.
Con una política de HO3, sus pertenencias personales están cubiertas por una política de peligros nombrados, lo que significa que no están cubiertos si son dañados por algo que esté fuera de la lista de peligros nombrados.
Las calificaciones de solidez financiera son tan importantes como el punto de precio al buscar un presupuesto de muestra. J.D. Power, A.M. Best, Moody's y Standard & Poor's son las mejores armas para proporcionarle información legítima sobre la solidez financiera de las compañías que está comparando. Estas compañías analizan la satisfacción general del cliente, los reclamos, los precios, la facturación y el pago, y la facilidad de contacto. Para que podamos recomendar una compañía de seguros, tenía que tener una calificación de tres estrellas o más de J.D. Power, una A.M. La mejor calificación de fortaleza financiera de B + o más, y una calificación de fortaleza financiera alta de Moody's y / o Standard & Poor's.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 494 por año |
| Granja estatal | $ 587 por año |
| libertad mutua | $ 960 por año |
Amica proporcionó el precio más económico. J.D. Power otorgó a Amica la mejor compañía de seguros de viviendas en 2015. Recibió cinco estrellas en todas las categorías y recibió las mejores calificaciones de los otros servicios de clasificación respectivos. Esto significa que el precio no solo será económico, sino que también la empresa será excepcional para trabajar en caso de que necesite realizar un reclamo.
Tenga en cuenta que estas son citas de muestra para un área en Connecticut y no para el estado en general. Las cotizaciones fluctúan debido a diferentes factores, como la ubicación, la cantidad de cobertura necesaria y la edad del hogar.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Hemos abordado los aspectos básicos de lo que consiste una póliza de seguro para propietarios de viviendas. Pero, hay mucho más para sumergirse antes de sentarse para obtener una cotización. ¿Qué información necesitas tener a mano? ¿Hay algún requisito especial que tenga Connecticut con respecto a la cobertura? ¿Hay otra cobertura a considerar? Si tengo un negocio fuera de mi hogar, ¿necesito cobertura adicional? Abordaremos estas preguntas a continuación.
Tipos de cobertura a considerar
La casa que quiere que sus hijos llamen hogar es una encantadora casita blanca en la costa de Nueva Londres. Mientras que asegurar una política de HO3 asegurará que su hogar esté cubierto en muchas circunstancias (incluido el daño del viento debido a una tormenta tropical o las condiciones climáticas extremas que podrían surgir al vivir cerca del océano), no cubre los daños por inundación. Para garantizar que su hogar esté completamente cubierto, debe comprar una póliza de seguro contra inundaciones adicional. ¿Es curioso si su casa está ubicada en una llanura aluvial? Mira este útil mapa de FEMA.
Hay complementos adicionales que debe discutir con su agente cuando se sumerge en los aspectos esenciales de asegurar su casa y sus pertenencias. ¿Has invertido en un congelador lleno de carne? ¿Eres dueño de múltiples generaciones de muebles antiguos y joyas? Puede ser inteligente pedirle a su compañía de seguros de vivienda cobertura adicional. Si le preocupan sus pertenencias, puede ser una buena idea estudiar una política de HO5, que coloca sus pertenencias en una política de riesgos abiertos.
Por último, se debe considerar la cantidad de cobertura de responsabilidad civil que tiene en su hogar. La responsabilidad puede salvarlo de demandas relacionadas con daños causados por usted o los miembros de su familia. Si su perro vagabundea en el patio de su vecino y destruye miles de dólares en paisajismo, usted está cubierto. Esta parte de su póliza generalmente cubre daños por hasta $ 100,000.
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Qué esperar al obtener una cotización
Para obtener un presupuesto de muestra, debe tener cierta información a mano para asegurarse de que se le proporcione el presupuesto correcto. Hemos elaborado una lista de verificación que resume la mayoría de la información que se le pedirá al recopilar una cotización:
- Metraje cuadrado de la casa
- Cantidad de niveles, dormitorios y baños
- Detalles de construcción de base y estructura
- Detalles de alarma de incendio y robo
- Edad del hogar, y si el hogar ha estado asegurado en el pasado si usted no es el propietario por primera vez
- Distancia a la estación de bomberos local y boca de incendios desde el hogar
- Garaje / estructuras separadas o adjuntas
- Cantidad de estufas de leña, si las hay
- Renovaciones caseras que se han hecho en el hogar en el pasado
- Detalles sobre reclamos de seguro de hogar realizados en los últimos cinco años
También querrá una lista detallada de sus pertenencias personales a mano cuando consulte con un agente. Las evaluaciones se recomiendan en artículos antiguos y de alta gama, ya que pueden ayudarlo a asegurarse de recibir una cotización justa.
Sin embargo, algunos de estos artículos pueden ser excluidos. "Pregunte si tiene suficiente cobertura para sus artículos valiosos, como bellas artes, o una costosa pieza de joyería. Estos pueden no estar cubiertos por una póliza de propietario de vivienda típica; vendría en la forma de una cobertura adicional agregada a una política (un endoso o un anexo) ", sugirió Sperry Mylott, Director de Comunicaciones de Travelers Insurance.
Leyes y reglamentos de Connecticut
Como en la mayoría de los estados, la ley no exige que los propietarios de seguros de Connecticut. Sin embargo, los prestamistas usualmente siempre requieren que esté asegurado por al menos la cantidad que ha tomado como préstamo. Consulte con su proveedor de préstamos para obtener más información.
¿Por qué las tarifas de Connecticut son tan promedio?
El promedio nacional para el seguro de propietarios es de $ 952 por año. Este promedio fluctúa anualmente ya que las compañías de seguros deben cobrar más para acomodarse a una cantidad inesperada de reclamos. En Connecticut, el costo promedio del seguro de propietarios es de $ 1,129 anuales, que es un 12 por ciento superior al promedio. Los desastres naturales en el área pueden representar una tasa ligeramente superior a la media. Espere investigar sobre el código postal en el que se encuentra su casa, ya que las viviendas costeras y las zonas de inundación harán que su precio aumente significativamente.
"En todo un estado, especialmente uno pequeño como Connecticut, no existen factores específicos que afecten a todos, ni siquiera a un porcentaje significativo de las tasas en ese estado. La razón es que los factores para un área pequeña pueden ser drásticamente diferentes de otra área cercana, pero hay muchas diferencias entre un lado de un lugar como Connecticut y otro ", dijo Michael Thrasher, un analista de investigación de Value Penguin.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
Como se discutió anteriormente, el seguro contra inundaciones no está cubierto en una política estándar HO3. Más del 30 por ciento de los reclamos relacionados con daños por inundación provienen de áreas de inundación de bajo riesgo. Le sugerimos que revise las opciones de seguro contra inundaciones con su agente, ya que puede calificar para una tarifa más baja si se encuentra en un área que tiene poco o ningún riesgo de inundación. Otros desastres naturales, como terremotos y huracanes, no están cubiertos en su política estándar HO3.
¿Cómo afectará su puntaje de crédito a su prima?
Las compañías de seguros usan su puntaje de crédito para asignarle un puntaje de seguro, lo que ayuda a los agentes a predecir la probabilidad de que un cliente presente un reclamo. Si tiene un puntaje de crédito alto, su prima será más baja.
¿Qué otro tipo de cosas hará que suba mi prima?
Hay varios factores que contribuirían a un aumento en su prima. Algunos de los más comunes son:
- Dirige un negocio o servicio de cuidado de niños en su hogar
- Las reclamaciones de seguro de propietarios anteriores se han realizado en los últimos cinco años
- Múltiples mascotas o familias que viven en el hogar
- No había un seguro anterior en el hogar
- Su hogar está a más de cinco millas de un departamento de bomberos y más de 1,000 pies de una boca de incendios
- Su compañía de seguros tuvo pérdidas el año anterior debido a una cantidad sobreestimada de reclamos hechos
Algunas de las compañías que sugirió tienen críticas terribles en línea. ¿Qué debería creer?
"En nuestra experiencia, las revisiones de las compañías de seguros se parecen mucho a las reseñas de restaurantes; muchos de los que se toman el tiempo para hacerlo tienen algo negativo que decir", señaló Thrasher. Y estamos de acuerdo Calificaciones financieras son tus amigos. Los clientes enojados que inundan los foros no lo son. Use las compañías de calificaciones financieras que sugerimos para tomar una decisión sólida e informada. Thrasher también sugirió buscar compañías locales que no estén directamente en su radar, ya que aquellas que no tienen una gran presencia nacional pueden ofrecer mejores tarifas.
Tomar acción
Hemos detallado los diversos tipos de cobertura, qué esperar al momento de recopilar una cotización y qué debe buscar en una compañía de seguros. Ahora depende de ti. Sugerimos buscar una cotización de una variedad de compañías para encontrar la mejor cobertura para su hogar.
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